Les grands événements de la vie

Dès que vous franchissez l’une de ces grandes étapes de la vie, le moment est venu de prendre rendez-vous avec votre conseiller.

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Mariage En moyenne, il en coûte 27 000 $ pour se marier au Canada. Assurez-vous de bien planifier cette dépense en dressant un budget avec votre conjoint. Mettrez-vous votre avoir en commun ou garderez-vous des comptes séparés ? Quelles dettes chacun d’entre vous apportera-t-il au ménage ? « Prenez le temps d’en discuter avant de vous avancer vers l’autel, conseille Rona Birenbaum. C’est indispensable pour commencer votre avenir financier du bon pied. » Fondation d’une famille Dès que vous devenez parent, vous devez revoir vos polices d’assurance vie et invalidité. Envisagez également d’ouvrir un compte enregistré d’épargne-études pour l’éducation de vos tout-petits. Enfin, faites le calcul pour déterminer combien économiser au cas où vous ou votre conjoint décidiez de rester à la maison. Achat d’une première propriété Calculez la somme que vous pouvez consacrer à votre prêt hypothécaire et fixez-vous des limites pour éviter de vous engager dans des dépenses excessives. Puis, magasinez les prêts hypothécaires pour obtenir le taux le plus avantageux. À l’approche de la retraite Si vous êtes à deux pas de la retraite, le moment est venu de revoir vos placements et d’en atténuer le risque. Examinez avec votre conseiller plusieurs scénarios de dépenses de retraite afin de voir lequel vous convient le mieux. Vous pourriez constater que de petits changements, comme la diminution de votre niveau de vie, la vente d’une de vos voitures ou la location de votre sous-sol, pourraient vous permettre de prendre votre retraite plus tôt que prévu. Dépenses imprévues Tout au long de l’année, placez de l’argent dans un compte à part, voué aux dépenses imprévues comme les réparations sur votre voiture ou votre propriété. Il peut être bon d’obtenir, avant la retraite, une marge de crédit à laquelle vous pourrez accéder en cas d’urgence. Fluctuations de revenu Si le revenu de votre ménage fluctue (en raison d’une perte d’emploi, d’un congé parental ou d’un retour aux études), évaluez les répercussions que cela aura sur votre plan financier et les changements que vous devrez y apporter. Il pourrait être aussi facile que de vous passer de vacances en famille pour garder le cap.